A személyi kölcsön még napjainkban is nagyon népszerű hiteltípus (2023. márciusában 42,7 milliárd forintot folyósítottak a bankok ezen kölcsönből), amit annak köszönhet, hogy egyszerűen elérhető, szabadon felhasználható és nem kell hozzá ingatlanfedezet. Mindez jól jön akkor, amikor olyan élethelyzet adódik, aminek a megoldásához gyorsan kell a pénzt előteremteni. Természetesen ilyenkor sem szabad azonnal fejest ugrani az ismeretlenbe, hiszen itt sem mindegy, hogy az igényelni szándékozott 2 millió forintot melyik banktól veszed fel. Mi sem bizonyítja ezt jobban, mint az, hogy egy ideális választással 7 év alatt akár 532 ezer forintot is megspórolhatsz.
Miért ennyire népszerűek a személyi kölcsönök?
A konstrukció mellett számos érv felsorolható:
- arra költheted, amire csak szeretnéd – szabad felhasználású, azaz az igénylésénél nem kell megnevezni a hitelcélt sem. Vásárolhatsz belőle háztartási gépet, fordíthatod az autód javítására, de akár egy családi nyaralásra is.
- rövid idő alatt hozzá lehet jutni – ennek főként akkor van nagy jelentősége, ha egy váratlan kiadás miatt kerülsz kényszerhelyzetbe és nincs saját megtakarításod vagy olyan személy akitől kölcsön tudsz kérni. A személyi kölcsönt – ha megfelelsz a bank által támasztott feltételeknek – az igényléstől számított 2-3 napon belül megkaphatod.(Jelzáloghitelnél az átfutási idő akár 5-6 hét is lehet). Sőt! A saját bankodnál lehetőséged van arra is, hogy online igényelve akár 2-3 óra alatt a számládon legyen a pénz.
- nem kell hozzá ingatlanfedezet, sem az azzal járó adminisztratív és jogi procedúra. Ez előny akkor, ha nem is rendelkezel ingatlannal, vagy a meglévő ingatlant nem akarod fedezetként kockáztatni.
- a hiteligénylésbe nem kell bevonni értékbecslőt, közjegyzőt, ügyvédet, és nem kell a földhivatalban sem eltölteni az időt az ügyintézéssel (lakáshitelnél viszont ezen szakterületek szakembereit is be kell vonni, az azzal járó plusz költségekkel együtt)
A személyi kölcsön tehát kiváló megoldás lehet minden olyan esetben, amikor gyorsan, egyszerűen, ingatlanfedezet felajánlása nélkül szeretnél szabadon felhasználható hitelhez jutni. Egyetlen hátránya az, hogy mindennek megvan az ára: a fedezetlen hitel kamata ugyanis magasabb, mint a jelzáloghiteleké.
Mielőtt belevágsz, nézz szét alaposan a bankok kínálatában!
Miért fontos ez? Azért mert a törlesztőrészletek és a teljes visszafizetett összegek között jelentős különbségek lehetnek. Nézzük meg, hogy jelenleg melyek a legjobb ajánlatok a bankok kínálatában! (2023. 07.08.)
A következő ajánlatok 2 millió Ft hitelösszegre, 7 éves futamidőre és nettó 500 ezer forintos havi jövedelem esetére vonatkoznak.
- Fix kamat személyi kölcsön – UniCredit Bank
- Havi törlesztőrészlet: 36 969 Ft
- THM: 14,41%
- Teljes visszafizetés: 3 105 342 Ft
- CIB Előrelépő Személyi kölcsön – CIB Bank
- Havi törlesztőrészlet: 37 013 Ft
- THM: 14,45%
- Teljes visszafizetés: 3 109 109 Ft
- Raiffeisen Személyi Kölcsön – Raiffeisen Bank
- Havi törlesztőrészlet: 37 912 Ft
- THM: 15,7%
- Teljes visszafizetés: 3 204 641 Ft
- Extra Plus Személyi kölcsön – MBH Bank
- Havi törlesztőrészlet: 38 877 Ft
- THM: 16,30%
- Teljes visszafizetés: 3 265 668 Ft
- Erste Most Extra Személyi kölcsön – Erste Bank
- Havi törlesztőrészlet: 38 695 Ft
- THM: 16,58%
- Teljes visszafizetés: 3 270 320 Ft
- K&H kiemelt személyi kölcsön – K&H Bank
- Havi törlesztőrészlet: 39 713 Ft
- THM: 18,20%
- Teljes visszafizetés: 3 407 050 Ft
- Szabad Felhasználású Személyi Kölcsön (Premium ügyfélminősítéssel) – Cetelem Bank
- Havi törlesztőrészlet: 40 860 Ft
- THM: 18,79 %
- Teljes visszafizetés: 3 452 250 Ft
- Minősített Fogyasztóbarát Személyi kölcsön – OTP Bank
- Havi törlesztőrészlet: 41 380 Ft
- THM: 19,22%
- Teljes visszafizetés: 3 490 996 Ft
A fentiekből látható, hogy jelenleg az UniCredit Bank Fix Kamat személyi kölcsöne a legolcsóbb, ennek a THM értéke 14,41%. A hitel havi törlesztőrészlete 36 969 forint, ezt a banknál vezetett számláról kell törleszteni, emiatt a bankszámlát fenn kell tartani a hitel teljes futamideje alatt. A bank felé a 7 év alatt összesen 3 105 342 forintot kell visszafizetni. Ezt a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, az MBH Bank, az Erste Bank ajánlata követi.
Ne csak a kölcsön kamatát figyeld!
A pénzintézet kiválasztásánál a kamat mellett érdemes figyelembe venned más szempontokat is. Lényeges lehet a szükséges hitelösszeg nagysága is, mert 10 millió forint felett csak két pénzintézet kínál személyi hitelt. A legkedvezőbb ajánlat azonban továbbra is az UniCredit Bank ajánlata. Viszont ahhoz, hogy a pénzintézetnél a 10-12 millió forint hitelösszeghez hozzájuthass minimum 600 ezer forint havi nettó jövedelem kell.
Még ennél is lényegesebbek a bankok hitelbírálati gyakorlataiban lévő nagy különbségek. Könnyen előfordulhat, hogy ennek eredményeképpen az egyik pénzintézetnél megkapod a kért hitelösszeget, míg a másik banknál elutasítják a kérelmedet. Emiatt azt a bankot kell megkeresned, amelyik a te igényeidnek a leginkább megfelel, és a hiteligényedet a legolcsóbban tudja megfinanszírozni.
Megjegyzés: mivel az egyes pénzintézetek által nyújtott személyi kölcsönök összehasonlítása és rangsorolása kizárólag a fent kiemelt szempontok alapján történt, a tájékoztatás nem teljeskörű – az egyes kölcsönök további részletes feltételeiről tájékozódj személyesen a pénzintézeteknél.
